瑞士再保险（Swiss Re）履行社会责任的创新实践

企业的社会责任涵盖范围广泛，包括劳工健康、社区贡献、社会公平等诸多方面。再保险行业全球领导者之一的瑞士再保险（以下简称瑞再）在其2021年可持续发展报告中介绍了该公司在履行社会责任方面的创新实践。2021年，瑞再充分发挥再保险行业的特有优势，开发了新冠大流行相关保险产品、农业保险等创新型保险产品，并扶持服务社会公益的初创企业，与其共同履行社会责任，值得国内相关企业借鉴。

面对新冠肺炎疫情的流行，2021年瑞再推出了两款与新冠大流行相关的保险产品，分别为针对医护人员与外卖骑手的医疗保险，作为其生命与健康可持续发展倡议（Life & Health Sustainability Initiative）的一部分。这些产品为原本难以获得保险服务的人群提供保障。

在医护人员保险方面，瑞再与肯尼亚当地保险公司财团合作设计了一个基本的医疗报销保险，为大约130000名一线工作人员提供住院和门诊治疗，包括但不限于新冠保险。这帮助肯尼亚缓解了因个人防护装备短缺，一线医护人员极易感染新冠而保障不足的问题。

在外卖骑手保险方面，瑞再、保险科技公司Igloo与新加坡MSIG合作，为食品配送服务公司Foodpanda开发了一套名为PandaCare的解决方案，涵盖意外医疗费用、智能手机损坏保险等多项福利。这些保单由新加坡MSIG承保，并由瑞再提供再保险支持。这也为新冠大流行中，因送餐服务需求激增，更容易受到潜在事故影响却大多没有保险的外卖平台送餐骑手提供了更好的保障。

农业生产具有分散性高，利润率低的特点，这也导致农民收入普遍较低。农业保险为农民提供保障，可以起到稳定农业供应链，平稳物价，提高农民收入的积极作用。然而受限于数据与专业知识，农业保险在我国的渗透率仍然很低。

瑞再推出农业保险风险监控平台（AIRMP），帮助我国广东省提高农业保险渗透率。我国广东经常暴露在台风和降雨过多的风险中，粮食安全治理亟待加强。广东省政府计划把农业保险渗透率从2020年初的0.43%提高到2022年的1.2%。针对农业保险产品创新的旺盛需求，瑞再的农业保险监控平台提供产品设计、精算分析、赔付计算和产品管理等多项服务。瑞再的平台使广东本地的初级保险公司，能够利用大数据和机器学习，针对本地特色农作物进行分析，截至2021年底，该平台已开发约20款保险产品，涵盖台风、极端温度、干旱等多种灾害风险。

全球每年有1亿人因医疗保健支出陷入极端贫困，对医疗保健的融资需求十分迫切。为了帮助弥合这一差距，瑞士再保险基金会的旗舰项目——企业家韧性奖（Entrepreneurs for Resilience Award），向中低收入国家的企业家发出邀请，帮助低收入社区获得医疗保健服务。

2021年的获奖者Clínicas del Azúcar通过收取固定会员费，为墨西哥低收入人群提供可负担的糖尿病和高血压护理。在瑞士再保险基金会的资助下，Clínicas del Azúcar开发了“数字诊所”，为生活在小城镇和农村地区但无法通过实体诊所服务的患者提供护理，填补了市场的巨大缺口，技术和流程的改进将专业护理成本降低60%以上。Clínicas del Azúcar已经发展成为墨西哥最大的私人糖尿病专业护理提供商，迄今已为超过153000名患者提供服务。

一是要重视人的可持续发展，为人们的生命与健康提供持续的保障。2021年瑞士再保险有1.86亿份有效的人寿和健康保单，支付了140亿美元的理赔和年金。这意味着2.37亿家庭成员得到了人寿和健康再保险保单的支持。瑞再与科技公司、保险公司以及企业合作，针对社会中有特殊需求的群体设计产品并提供服务，努力扩大保险的覆盖范围，值得国内企业和（再）保险公司借鉴。

二是大力研究发展保险科技，对保险产品不断创新，特别是在农业保险方面。保险科技的发展促进了农业保险的现代化过程，农业保险渗透率的提升也使保险行业更好的服务于农业实体。科技赋能农业，是我国实现乡村振兴、共同富裕等重要战略目标路径中的关键一环，这也将是国内保险行业未来重要的发展方向之一。

三是金融机构要为提高社会韧性（societal resilience）的初创企业提供资金、技术上的帮助，共同履行社会责任。与初创企业相比，金融机构拥有巨大的资金、技术等方面的优势，但缺少一个可以落地的提升社会福利与韧性的具体方案。瑞再扶持初创企业的案例，值得国内金融机构学习、借鉴。

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